Вы также можете оспорить информацию в своей кредитной истории с помощью отдельного бесплатного онлайн-сервиса Оспаривание информации в кредитной истории Первого кредитного бюро на портале eGov.kz. Проверять свой персональный кредитный отчет необходимо регулярно, даже тем, у кого нет кредитов или кто их никогда не брал. Отслеживание своей кредитной истории – это своего рода «страховка» от мошенников. Чтобы сведения из КИ не были сюрпризом для заемщика, достаточно соблюдать платежную дисциплину и не наживать проблем с банками.

В США, например, ПКР учитывается при совершении практически любой финансовой операции. К примеру, арендодатели при установлении платы за квартиру обязательно смотрят на то, какой скоринговый балл у нанимателя. Согласно Закону о банках, банк – юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с Законом о банках правомочно осуществлять банковскую деятельность. В разных кредитных организациях требования отличаются, и своя система скоринга, параметры которой держатся в строгой тайне от конкурентов и недобросовестных заемщиков. Справочная информация о Первом кредитной бюро доступна по ссылке.

Что такое кредитная история

Что необходимо для оспаривания информации в кредитной истории? Вам нужно иметь актуальный кредитный отчет, полученный не позднее 10 дней назад. Действующий номер телефона, зарегистрированный в базе мобильных граждан (БМГ). При этом вносят информацию в кредитную историю банки, МФО, а также компании, реализующие товары и услуги в кредит или предоставляющие отсрочки платежей. Иные лица на основании договоров о предоставлении информации в кредитные бюро также могут вносить данные в ваш персональный отчет.

Кстати, запрашивать кредитную историю финансовые институты и другие организации могут исключительно с вашего письменного согласия. В соответствии с законодательством кредитные бюро предоставляют не только персональный кредитный отчет, но и персональный кредитный рейтинг (ПКР) физических лиц – аналог банковского скоринга. Вносят информацию в кредитную историю не кредитные бюро, а поставщики информации, то есть банки, МФО, а также компании, реализующие товары и услуги в кредит или предоставляющие отсрочки платежей.

Можно ли очистить кредитную историю

При этом Карлыбаева рекомендует казахстанцам не покупаться на предложения мошенников, которые предлагают “обнулить кредитную историю” и удалить все просрочки по кредитам. Взять заем у банка казахстанцам с плохой кредитной историей на сегодняшний день довольно сложно. Однако бытует мнение, что дело поправимое и рейтинг заемщика можно улучшить.

Например, так может случиться, если вы закрыли кредит, но произошёл сбой и система банка этого не отразила. Получилось, что на вас висит долг, а сведения об этом поступили в кредитное бюро. Во избежание подобных ситуаций всегда уточняйте у кредитора, точно ли вы исполнили все обязательства перед сервисом. И, конечно, регулярно проверяйте свою КИ на предмет ненадлежащих записей.

Топ-5 МФО Казахстана

Также из отчета можно удалить мошеннические займы, не испортив при этом своей кредитной истории. С 2022 года при запросе персонального кредитного отчета из кредитного бюро отображается информация за последние 5 лет, ранее было 10 лет. Однако это не означает, что просрочки, допущенные, к примеру, лет назад, будут аннулированы. Они будут отображены где взять кредит в петропавловске с плохой кредитной историей в полной версии кредитного отчета, которую кредитные бюро обязаны предоставлять по запросам заемщиков, а также банков, микрофинансовых организаций (МФО), коллекторских агентств и других лиц. Имейте в виду, что запрашивать вашу кредитную историю финансовые институты и другие организации могут исключительно с вашего письменного согласия.

На уровень рейтинга влияют множество факторов, среди них допущенные просрочки, количество действующих кредитов, наличие банковские лицензии проданных долгов коллекторам и другие. В 2019 году более полумиллиона казахстанцев
проверили свои кредитные истории.

алматинца находятся в пунктах приема граждан после землетрясения

Есть разные способы получить свой персональный кредитный отчет. Сделать это можно в интернете или через мобильное приложение, в офисах кредитных бюро, в ЦОНе или «Казпочте». Для получения кредитной истории в «Государственном кредитном бюро» понадобится удостоверение личности и заполненное заявление. На сегодняшний день, кредиты стали абсолютно обыденным явлением.

Нужно отметить, что отображаемая в отчете информация может быть не только от банков, но и от лизинговых компаний или других организаций, предоставляющих кредитные услуги. У заёмщиков есть несколько способов запросить персональный кредитный отчёт, который покажет, в каком состоянии находится их кредитная история.

Зачем проверять свою кредитную историю

Финансовый маркетплейс “Prodengi.kz” упрощает доступ к финансовым услугам и помогает распорядиться деньгами с умом. Если вы когда-либо оформляли банковский кредит, то у вас сразу же начнет формироваться кредитная история, в которой будут храниться данные о кредитах, сроках возврата и просрочках.

1. Однако бытует мнение, что дело поправимое и рейтинг заемщика можно улучшить.
2. Позже вы оформляете кредит в другом банке, который видит, что предыдущий кредит вы вернули вовремя, и воспринимает вас как ответственного клиента.
3. Единственный вариант, при котором можно изменить записи в КИ — клиенту доказать, что кредит на него оформлен ошибочно или мошенническим путем.
4. Однако имейте в виду, что на запрос КИ эйчару требуется получить письменное разрешение от соискателя.
5. На уровень кредитного рейтинга влияют такие факторы как допущенные просрочки, количество действующих кредитов, наличие проданных долгов коллекторам и другие.

Если таких записей будет много, то банковская организация или МФО может пересмотреть позицию заемщика в пользу улучшения его рейтинга. Но стоит отметить, что улучшение рейтинга возможно только в той ситуации, если клиент проявляет ответственность в течение последних 2-3 лет. Но стоит понимать, что без этого получение очередного кредита или рассрочки, сводится на нет. Данный фактор напрямую не повлияет на историю кредитных обязательств, но может сыграть в вашу пользу. Так как при оформлении заявки на кредит, банк принимает во внимание наличие депозита. А если регулярно пополнять, то это хороший признак, свидетельствующий о платежеспособности. Ключевыми показателями плохой кредитной истории являются наличие просрочек и высокая кредитная нагрузка.

В кредитных бюро

Таким образом, следующий кредитор, глядя на отчет по вашей кредитной истории, будет знать, можно ли вам доверять. Любые просрочки за последние 10 лет отражаются в кредитной истории. Несмотря на сложности в прошлом, всегда можно улучшить «кредитный паспорт». Безусловно, запись о просроченной задолженности никуда не денется, но в первую очередь будет учитываться более новая и актуальная информация. Таким образом, чтобы улучшить кредитную историю, достаточно оформить новую сделку и успешно выполнить условия договора, то есть вовремя внести все оплаты. Для этого можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию.

Ваш персональный кредитный рейтинг — это показатель того, насколько, вероятно, что вы сможете расплатиться по своим долгам. Она основана на вашей кредитной истории, которая представляет собой запись о том, как вы погашали прошлые долги. Кредиторы используют вашу кредитную историю, чтобы решить, стоит ли давать вам деньги в долг и под какой процент. Данные для формирования персонального кредитного отчета (кредитной истории) и персонального кредитного рейтинга хранятся в кредитных бюро. В Казахстане их два – Государственное кредитное бюро (ГКБ) и Первое кредитное бюро (ПКБ).

Как проверить, не числятся ли на вас чужие кредиты

Возвращаемся к заказу персонального кредитного отчета в режиме онлайн. Стоит отметить, что получить данный отчет один раз в год можно абсолютно бесплатно. А вот за каждый последующий отчет в течении года вам уже придется заплатить 400 тенге. Для получения данных можно воспользоваться сайтами Первого кредитного бюро и Egov.kz через приложение «Первое кредитное бюро» на смартфоне, в ЦОНах по всему Казахстану, в главном офисе Первого кредитного бюро в Алматы, по почте. Получать данные на сайтах лучше по ИИН, ведь могут быть однофамильцы и тезки.

Сервис максимально ограничивает возможность получения кредита, но полностью не гарантирует невыдачу кредита. «Стоп кредит» гарантирует непредоставление кредитного отчета от ПКБ финансовым организациям, в которых на момент подписки у субъекта нет действующего кредита. Индира Карлыбаева советует казахстанцам периодически проверять свою кредитную историю в Первом кредитном бюро. В кредитном рейтинге не будет всех данных, которые присутствуют в кредитном отчете, а будет показан только сводный цифровой показатель.

Статус заявления об оспаривании информации в кредитной истории можно отслеживать:

Работа этих сайтов регулируется государством, а все банки и другие финансовые организации должны передавать сведения о клиентах. Согласно  законодательству кредитные бюро  могут предоставить не только  кредитную историю, но и персональный кредитный рейтинг для физических лиц.